Суброгация

Одно из основополагающих правил гражданского законодательства — любой ущерб должен быть возмещен. Возмещается ущерб напрямую, а также посредством суброгации или регресса. Второе частенько путают с третьим, а также с цессией (уступкой права требования по договору), поэтому для лучшего понимания механизма возмещения ущерба в порядке суброгации мы рассмотрим его на фоне двух других, смежных.

О том, что такое суброгация, нам говорят сразу 2 статьи Гражданского кодекса (общая и специальная) — статья 387 и 965. Подпункт 4 пункта 1 первой объясняет, что это переход прав требования по отношению к тому, кто ответственен за нанесенный ущерб, от первоначального кредитора к страховщику на основании закона.

Статья 965 расширяет и дополняет данное определение тем, что такие отношения возникают в рамках договора имущественного страхования, а также тем, что объем переходящих к страховщику прав ограничен выплаченным им страховым возмещением. То есть, по сути — это переход права требования от одного к другому, а значит, говорить о возникновении нового правоотношения мы не можем.

Механизм действия таков. Наступлению страхового случая посодействовал некто виновник (должник). Страхователь пришел по этому поводу в свою страховую, и та выплатила ему возмещение за ущерб.

Страхователь больше не имеет права требования к должнику — оно переходит к страхователю автоматически, потому что так предусмотрено законом. Дальше страховая разбирается с должником самостоятельно (чаще путем взыскания).

Сразу же отметим важность того, что переход права обусловлен требованием закона. Это тот существенный момент, который отличает рассматриваемый нами институт от цессии.

Последняя предполагает добровольную уступку права требования, то есть по договору и в любое время. Суброгационный же порядок возможен только после наступления страхового случая и выплаты по нему.

Работает схема цессии в любых договорных правоотношениях, возмещение ущерба в порядке суброгации возможно только в рамках договора имущественного страхования (добровольного, потому что ОСАГО, например, подразумевает регресс).

Вот мы и добрались до возмещения ущерба в порядке регресса, которое представляет собой возникновение у вас права взыскания у первоначального должника суммы, уплаченной вами за вред, который он причинил кому-либо (гражданину, организации).

Пример: работник причинил кому-то вред (его здоровью или имуществу), а отвечать по закону должен работодатель, у которого с этого момента возникает право требовать этих денег от своего работника.

Ключевое слово — возникает. Регрессное право — это вновь возникшее право, которое не отменяет первоначальных отношений между кредитором и должником. Регресс — это то, что применяется в деликтных правоотношениях (при возникновении обязательства из причинении вреда), которые могут быть связаны как со страховыми, так и с трудовыми отношениями или отношениями в рамках субподряда и т.д.

Чтобы наглядно представить различия между возмещением ущерба в порядке суброгации и регресса в страховых отношениях, приведем такой пример. Вы стали виновником ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Потерпевший затребовал у вашего страховщика возмещения по договору ОСАГО, и тот выплатил его.

При других обстоятельствах на том бы и порешили. Но факт того, что вы были нетрезвы, дает вашему страховщику право требовать от вас компенсации в размере выплаченного пострадавшему возмещения. И оснований для возникновения у страховщика прав регресса к виновнику ДТП немало. Полный список изложен в статье 14 закона об ОСАГО.

То есть, общее у возмещения ущерба в порядке суброгации и регресса то, что они оба направлены на предотвращение неосновательного обогащения — другими словами, чтобы не случилось так, чтобы за виновника заплатили, а он сам бы избежал имущественных потерь.

Однако суброгация предполагает переход права в рамках одного и того же взаимоотношения, а регресс — возникновение нового. Это важно с точки зрения исчисления сроков давности: в первом случае они берут свое начало в момент возникновения первоначального обязательства, а во втором — в момент возникновения регрессного права.

Также важно отметить, что суброгационное право не может возникнуть у страховщика, если страхователь примирился с виновником, либо если по своей вине потерял право требования.

Примирение здесь означает отказ от указанного права. В этом случае страховщик может истребовать у страхователя излишне уплаченное возмещение. Право требования в порядке регресса же возникает вне зависимости от того, в каких взаимоотношениях состоят причинитель вреда и пострадавший.

Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации

Одна из особенностей возмещения ущерба в порядке суброгации в том, что при замене кредитора первоначальный должен передать страховщику все документы, связанные с правом требования, а также сообщить все необходимые сведения, чтобы страховщик мог истребовать компенсацию.

Также в договоре имущественного страхования не может содержаться пункта об отмене возникновения у страховщика суброгационного права, поскольку оно установлено законом. Такое условие будет признано ничтожным.

Помимо положений ГК, в сфере возмещения ущерба в порядке суброгации работают также нормы Постановления Пленума ВС № 58. Согласно им, например, страховщик по КАСКО (добровольному комплексному имущественному страхованию автомобиля) может выплатить пострадавшему возмещение, которое превышает сумму выплаты по ОСАГО.

В этом случае страховая может взыскать ущерб в порядке суброгации со страховой виновника ДТП. Сумма взыскания будет ограничиваться размером выплаты по ОСАГО, которую должна была произвести соответствующая страховая.

Взаимоотношения страховщика с должником будут регулироваться теми же нормами права, которыми регулировались бы отношения первоначального кредитора с должником.

Отдельные виды договора страхования имущества регулируются другими законодательными актами, которые могут несколько изменять условия компенсации ущерба в порядке суброгации.

Что делать, если страховая требует от вас возмещения в порядке суброгации?

Если вы являетесь тем самым виновником и именно из-за ваших действий наступил страховой случай, после уплаты вашему кредитору возмещения страховая направит вам претензию, где установит сроки исполнения обязательства. Если вы по какой-либо причине его не исполните, страховщик пойдет на взыскание в суд.

Игнорировать претензию не рекомендуется, следует ответить письмом (желательно заказным с описью вложения) с изложением причины вашего отказа или невозможности уплатить. Возможно, страховая пойдет вам навстречу и, например, предоставит рассрочку. В любом случае, факт вашего молчания скажется против вас на суде.

Если дело дойдет до суда, то вы можете попытаться доказать отсутствие причинно-следственной связи между вашими действиями и наступлением страхового случая, то есть отрицать свою вину. Но если вы уже возместили ущерб клиенту страховой напрямую, а организация продолжает требовать денег от вас, вам нужно будет предоставить документ, подтверждающий факт уплаты.

Поэтому настоятельно рекомендуем брать у кредитора расписку в получении денег и по возможности удостоверять ее у нотариуса. Также можно попытаться оспорить сам факт наступления страхового случая. Как показывает судебная практика, даже при наличии возражений со стороны истца суд проведет по данному факту расследование.

Подведем итог. Суброгация — это разновидность замены кредитора в обязательстве без изменения самого обязательства. Применяется в случаях страхования имущества, освобождает должника от всех обязательств перед первоначальным кредитором. Отличается от цессии принудительностью наступления, а от регресса — тем, что не порождает нового правоотношения.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Комментарии к ст. 965 ГК РФ

1. Комментируемая статья коренным образом отличается от аналогичной ей ст. 389 ГК 1964 г.

по юридической конструкции норм о требованиях страховщика к лицу, ответственному за убытки, возмещенные по договору страхования. Ранее законодатель рассматривал такие требования в качестве регрессных, возникающих как производные от основного обязательства. Его исполнение порождало новое обязательство — регрессное — с другим кругом участников.

По ГК после выплаты страхового возмещения регрессное обязательство не возникает, но продолжает существовать основное обязательство между страхователем или выгодоприобретателем, с одной стороны, и лицом, ответственным за убытки, — с другой. Однако здесь происходит перемена лиц в обязательстве путем перехода прав кредитора к другому лицу на основании закона (ст. 387 ГК): страховщик заменяет собой страхователя в его требованиях к лицу, ответственному за убытки.

В данной статье и ст. 387 ГК впервые в отечественном законе используется понятие суброгации, заимствованное из страхового законодательства и практики некоторых зарубежных государств, однако ГК не дал определения этого понятия. В ст.

229 КТМ фактически было установлено право страховщика на суброгацию по договору морского страхования, но прямых указаний на нее не содержалось.

Суброгация — материально-процессуальная конструкция перехода прав страхователя к страховщику после выплаты страхового возмещения и порядка реализации этих прав последним. В материальном плане это — основанный на законе переход прав страхователя к страховщику в силу волеизъявления первого, который свои права требования передает в том же объеме, в каком они могли бы быть осуществлены им самим. В процессуальном плане переход производится в форме договора, по которому страхователь передает свои права страховщику и принимает на себя обязательства содействовать последнему в осуществлении его суброгационных прав, реализуемых страховщиком таким же образом, как если бы их имел сам страхователь.

Правила п. 1 комментируемой статьи могут применяться также к обязательствам, возникающим по договору страхования ответственности. Эти правила подлежат применению в тех случаях, когда виновным в наступлении убытков лицом является сам страхователь (коммент.

к ст. 963). Страхователь становится субъектом ответственности, когда он умышленно или по грубой неосторожности нарушает права третьих лиц и, соответственно, права страховщика, обязанного в силу нормы п.

2 ст. 963 ГК выплатить страховое возмещение третьим лицам по договору страхования ответственности. Так, страховщик имеет право требовать возмещения оплаченных им убытков, которые были причинены страхователем, управлявшим транспортным средством в нетрезвом состоянии.

2. Норма п. 2 ст.

965 о праве на суброгацию является диспозитивной. Договором страхования это право может быть исключено, однако это следует оговорить специально. Необходимость такого исключения может быть вызвана конъюнктурными расчетами страхователя, заинтересованного в заключении выгодного договора со своими партнерами.

В практике весьма часто суброгационные права страховщиков исключаются из договоров страхования выставочных экспонатов, произведений искусств, поскольку организаторам выставок, салонов или вернисажей, ответственным за сохранность вверенных им объектов, трудно или невозможно установить лицо, виновное в наступлении убытков.

Соглашение об отказе от суброгации при наличии умысла причинителя ущерба прав ничтожно, поскольку обратное противоречило бы общим принципам гражданско-правовой ответственности за умышленное причинение ущерба.

3. Право требования переходит к страховщику в пределах выплаченной суммы страхового возмещения. Это означает, что страховщик не может требовать с ответственного лица больше, чем он оплатил по договору страхования.

Таким образом, выплата ответственным за ущерб лицом суммы, равной страховому возмещению, погашает право требования страховщика. Но это не лишает страхователя права требовать от ответственного за убытки лица сумму, превышающую размер выплаченного страхового возмещения, если действительные убытки больше суммы страхового возмещения.

4. В п. 2 ст.

965 установлен процессуальный порядок осуществления страховщиком его суброгационных прав. Страховщик должен соблюдать требования нормативных актов, регулирующих те правоотношения, в которых состояли страхователь и лицо, ответственное за убытки. Это касается соблюдения как материальных, так и процессуальных норм, содержащихся в этих актах.

Так, транспортными уставами и кодексами установлены пресекательные сроки для предъявления претензий и сокращенные сроки исковой давности по требованиям к транспортным организациям, предусмотрен обязательный порядок досудебного урегулирования разногласий в претензионном порядке. Поэтому и суброгационные права страховщика должны осуществляться с соблюдением такого порядка. При этом в силу данной статьи и ст.

22 Закона о страховании право предъявления претензий и исков к транспортным организациям принадлежит и страховщикам наряду с лицами, прямо указанными в транспортных уставах и кодексах.

5. В п. 3 ст.

965 говорится обо всех документах, доказательствах и сведениях, которые необходимы для предъявления претензий и исков к ответственным за ущерб лицам. К ним относятся и те документы, доказательства и сведения, которые могли не понадобиться для решения вопроса о наступлении страхового случая и размере убытков, но необходимы для предъявления претензий и исков к ответственным за убытки лицам. По общему правилу для того, чтобы доказать вину какого-либо лица, необходимо исследовать гораздо больший круг обстоятельств, чем те, которые могли привести к наступлению страхового случая.

Например, данные результатов лабораторных анализов могут не потребоваться для определения количества поврежденного и негодного к употреблению груза зерна и для расчета суммы страхового возмещения, но могут оказаться существенными, если они содержат сведения о наличии в зерне хлоридов. Это явится основанием для возложения на морского перевозчика ответственности за несохранную перевозку, поскольку наличие хлоридов означает подмочку зерна по вине судна морской водой.

6. Правила п. 4 ст.

965 применяются в тех случаях, когда суброгационные права страховщика не исключены договором. По смыслу комментируемой статьи отказ страхователя (выгодоприобретателя) от своих прав требования к лицу, ответственному за убытки, означает амнистирование этого лица и является тем исключением из общих правил об осуществлении гражданских прав, предусмотренным в п. 2 ст.

9 ГК, при котором такой отказ влечет прекращение прав. Статья 965 не допускает амнистирование должника за счет страховщика и освобождает последнего от обязанности выплатить страховое возмещение.

Осуществление права требования к лицу, ответственному за убытки, может стать невозможным по вине страхователя, если им нарушены сроки или порядок предъявления претензий и исков, не соблюден обязательный порядок предъявления претензии, не собраны требуемые документы или же по его вине не установлено лицо, ответственное за убытки. Например, несоблюдение грузополучателем п. 30.1.2 Правил международных воздушных перевозок пассажиров, багажа и грузов, в соответствии с которым претензия по поводу повреждения груза должна быть предъявлена в течение 14 дней с момента получения груза, может лишить страховщика его права суброгационного требования за несохранную перевозку.

Это обстоятельство послужит основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Однако нужно иметь в виду, что несоблюдение страхователем правил п. 4 ст. 965 не является безусловным основанием для такого отказа.

В силу установленных законом или международными договорами пределов ответственности должника по его обязательствам максимально возможная сумма взыскания убытков с ответственного лица может оказаться меньше действительных убытков. Так, предел ответственности авиаперевозчика при международной перевозке грузов составляет 20 долларов США за 1 кг брутто веса груза (п. 29.3.2 Правил международных воздушных перевозок пассажиров, багажа и грузов), на морском транспорте судебной практикой признается установленный п.

5 ст. 4 Гаагских правил предел ответственности в размере 100 английских фунтов стерлингов за одно место утраченного груза (дело МАК 46/1992). В таких случаях страховому возмещению подлежит часть убытков страхователя, превышающая сумму, которую можно было получить от ответственного лица, если бы требование к нему было предъявлено в установленном порядке.

Когда возникает право на суброгацию?

Договор страхования – реальный договор — вступает в силу с момента причинения вреда. В связи с этим, право требования компенсации с должника возникает с момента выплаты компанией-страховщиком денежной премии потерпевшему. Размер требования по суброгации не может превышать фактически выплаченной страховой премии.

Иначе говоря, сколько страховщик вынужден был заплатить потерпевшему лицу, столько он может требовать в порядке суброгации.

Чему равна исковая давность для суброгации?

Общий срок, в течение которого можно предъявить требования о защите нарушенных прав — 3 года. Таков срок и для права на суброгацию. Это означает, что в течение 3-х лет после выплаты страховой суммы потерпевшему лицу, которая превышает оговоренный договором страхования размер, можно воспользоваться правом суброгацию и изъять эти средства у виновного лица.

При защите своих прав в суде, если компания-страховщик предъявляет иск по истечению 3-х лет, важно сообщить об этом обстоятельстве на судебном заседании. В противном случае, дело будет рассмотрено по существу и приговор будет не в вашу пользу.

Особенности применения суброгации при имущественном страховании

Суброгация часто используется при страховании КАСКО, т.е. в тех случаях, когда вред причиняется непосредственно транспортному средству страхователя. В этом случае, прямые убытки стали причиной противоправных действий 3-х лиц.

При возникновении права на суброгацию в отношении имущественных прав и комплексов, за страховщиком закрепляется право требования с виновного лица той суммы, которая выплачена потерпевшему в соответствие с договором страхования.

Яркий пример использования права суброгации – причинение вреда имуществу, находящемуся на праве совместной или долевой собственности. То и есть, лицо, которое владеет частью имущества, которому наносится вред, будет отвечать перед страховщиком, если тот воспользуется правом суброгации. Ответственность он будет нести всем своим имуществом, которое имеет на праве собственности.

Условия, при которых невозможно использовать право суброгации при имущественном страховании:

1. Освобождается от выплаты страховой компании, лицо, которое является членом семьи страхователя или его иждивенцем. Проще говоря, если в ДТП произошло по вине родственника страхователя, страховщик не может требовать с него возмещения денежных средств по суброгации.
2. При причинении убытков застрахованному имуществу самим страхователем. Например, водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию, где он является единственным участником. В этом случае, страхователь выплачивает ему денежную сумму, предусмотренную договором, без право требования их компенсации по суброгации.

Эти обстоятельства не будут иметь юридической силы, если компания-страховщик докажет, что ущерб был причинен умышленно, с целью получения страховой выплаты. В этом случае, страховщик имеет право на требования компенсации согласно праву суброгации.

Применение суброгации при страховании транспортных средств, имеющих полис ОСАГО и КАСКО одновременно:

В случае возникновения ДТП, когда вред причиняется одновременно несколькими источниками повышенной опасности, возникает право на суброгацию у потерпевшего, который имеет полис КАСКО. В соответствие с ним, потерпевший получает страховую премию, а страховщик может потребовать возмещения денежных сумм с компаний виновников причинения вреда. В этом случае, вред возмещается поровну.

Особенности суброгации при страховании предпринимательских рисков:

Страхование предпринимательских рисков представляет собой добровольное страхование лица от возникновения случаев, когда планируемая сделка может не состояться по независящим от него обстоятельствам. Право суброгации по таким видам страхования возникает по отношению к лицам, которые:

1. Несут гражданскую ответственность в полной мере. То и есть, если сделка не состоялась по вине недееспособного лица, то право на суброгацию у страховщика, при выплате страхового возмещения, не может быть использовано.
2. Умышленно совершили противоправное действие, которое стало причиной уменьшения ожидаемого дохода или выгоды страхователя.

Права на возмещения вреда по суброгации не возникнет у страховщика в случае, если лицо, хотя и умышленно, но не противоправно совершило действия, которые снизили ожидаемую прибыль страхователя или причинили иной финансовый вред. В этом случае, не возникает гражданско-правовая ответственность, так как лицо действовало в рамках закона.

Особенности применения суброгации при действии договора перестрахования:

Под перестрахованием понимается деятельность заинтересованного лица, которая направлена на сохранность имущества или имущественного интереса в целостности. С этой целью заключается соответствующий договор. При возникновении страхового случая, если основной страховщик будет не в состоянии выплатить причитающиеся по договору страхования денежные средства, компания перестраховщик осуществляет соответствующую выплату.

С этого момента у неё возникает право требования выплаченных средств с основного страховщика. При исключении из договора перестрахования права на суброгацию, компания-перестраховщик освобождается от обязанности совершения страховой выплаты при возникновении указанного в договоре случая.

На этой странице мы предоставили Вам всю необходимую информацию о требовании в порядке суброгации.

«Лучше самая малая помощь, чем самое большое сочувствие.»

Владислав Лоранц

Нередко, непосредственным взысканием суброгации занимается не сама страховая компания, а третьи лица, к примеру, коллекторские агенства.

Как правило, человек узнает о том, что он является должником страховой компании в тот момент, когда на его адрес по почте приходит претензия с требованием оплатить долг перед страховой компанией в порядке суброгации.

Возможны телефонные звонки от сотрудников страховой компании либо коллекторского агентства с требованиями о погашении суммы долга.

Если Вы получили претензию по суброгации, значит когда-то ранее Вы причинили ущерб имуществу другого лица, который не был Вами возмещен, а Ваша вина в возникновении ущерба предполагается, так как именно к Вам было предъявлено суброгационное требование.

Этот ущерб, который предположительно, Вы причинили, был возмещен страховой компанией по договору страхования имущества, и теперь страховая компания приобрела право требования возмещения данного ущерба в порядке суброгации к виновнику ущерба.

Должно присутствовать само событие, в результате которого возник ущерб, и Вы должны быть участником данного события, а Ваша вина в возникновении ущерба должна быть установлена с очевидной степенью определенности (как правило, вина следует из выводов, которые содержит письменный документ).

Если же не было самого факта события, Вы не принимали в нем участия, либо Ваша вина в возникновении ущерба в результате наступления данного события никем не установлена и Вами не признается, значит суброгационное требование к Вам должно отсутствовать, так как Вы не отвечаете за предъявленный Вам к возмещению ущерб.

Когда Вы не согласны с тем, что ущерб, который Вас требует оплатить страховая компания, возник по Вашей вине, Вы можете отказаться платить и оспаривать требование Страховщика, в том числе, в суде, где Вам нужно обосновать либо отсутствие Вашей вину, либо ее обоюдный характер.

Вам необходимо знать, что вина в наступлении события, которое повлекло за собой возникновение ущерба, может быть как односторонней (виноват один человек), так и обоюдной (виновато несколько), в зависимости от того, по причине чьих действий (бездействий) наступило такое событие.

В данном случае, речь идет о наличии либо об отсутствии причинной следственной связи (причина, следствие и причинно-следственная связь) между действием (бездействием) лица и наступлением события, которое повлекло за собой возникновение ущерба.

При обоюдной вине несколько участников события способствовали наступлению данного события, которое привело к ущербу, а гражданский суд в ходе разбирательства обязан установить степень обоюдной вины участников события в процентном соотношении.

Один из лучших способов нейтрализовать суброгационное требование состоит в том, чтобы доказать либо свою невиновность, либо обоюдную вину с другими участниками события в его наступлении, для чего следует работать с доказательствами.

При обоюдной вине каждый виновник возмещает возникший ущерб в той части, в которой он виноват, то есть если он виноват в возникновении ущерба на 20%, то и возмещает он 20% от ущерба потерпевшего, тогда 80% возмещает другой виновник (участник события).

Согласно общей практике по данной категории дел, споры о вине в наступлении события, которое повлекло за собой возникновение ущерба, решаются в судебном порядке в ходе рассмотрения требования об уплате суброгационного долга.

Предлагаем Вам познакомиться с полным перечнем наших юридических услуг в сфере страхования рисков в России и воспользоваться нашими услугами уже сегодня.

• Услуги гражданам
• Услуги Страховщикам
• Услуги организациям

Типичные ошибки сотрудников страховой компании при взыскании суброгации, которые Вам надо знать.

«Все называют опытом собственные ошибки.»

Оскар Уайльд

Обладая серьезным опытом как по взысканию суброгации для страховых компаний, так и по защите должников от суброгационных требований, мы прекрасно разбираемся в данном вопросе и хотим рассказать Вам, какие типичные ошибки встречаются на практике, которые позволяют должнику либо полностью избежать уплаты долга, либо существенно снизить его размер.

Как правило, страховые компании весьма халатно подходят к взысканию суброгации с физических лиц (граждан) по причине того, что предпочитают, в первую очередь, взыскивать суброгацию со страховых компаний в части застрахованной ответственности виновников ущерба.

Проверьте, не истек ли срок исковой давности, который составляет три года с момента наступления события, которое привело к возникновению ущерба, так как его истечение позволит Вам полностью избежать уплаты суброгационного долга.

Удивительно, но на практике срок исковой давности для защиты своего права на взыскание суброгационного долга страховые компании пропускают довольно часто, и имеют свойство подавать в суд на должника в последние пару дней истечения данного срока.

Посмотрите на дату в календаре, и если срок исковой давности истек (п. 2 ст. 199 ГК РФ), то есть с момента события, повлекшего за собой ущерб, который в порядке суброгации требуют возместить Вас, прошло более трех лет и иск в суд в этот срок не подан, можете считать, что у Вас отличные шансы избежать уплаты долга страховой компание.

Срок исковой давности, по общему правилу, может приостанавливаться (ст. 202 ГК РФ) или прерываться (ст. 203 ГК РФ), и это надо иметь в виду, а также, знать конкретику Вашей ситуации, чтобы точно установить, истек или нет в Вашем случае срок исковой давности.

Определите, было ли событие с Вашим участием и ущерб от него, являетесь ли Вы виновником ущерба, была ли осуществлена страховая выплата, и если да, то в чью пользу и в каком размере, это важные вопросы, ответы на которые позволяют владеть ситуацией и принять верное решение по ней.

Выше мы уже упомянули о том, что страховые компании имеют свойство требовать с людей деньги за ущерб в результате события, участником которого данный человек не является, по причине банальной ошибки сотрудника страховой компании.

Точно также, сотрудники страховых компаний имеют свойство требовать суброгацию с человека, который не виновен в возникновении ущерба, либо виновен в значительно меньшем объеме, нежели заявленный к нему размер денежных требований.

Важный момент, страховая компания может требовать с Вас в порядке суброгации только размер причиненного Вами ущерба, а не размер выплаченного страховой компанией страхового возмещения, причем только в том случае, если страховое возмещение было выплачено надлежащему получателю.

Наличие ошибок в оформлении юридических документов также, в ряде случаев, позволяет должнику избежать уплаты суброгационного долга, так как нейтрализует доказательственную базу, на основании которой страховая компания выставляет суброгационное требование.

По таким категориям дел определить ошибку в оформлении документов, обосновывающих предъявленное суброгационное требование, которая позволит отбиться от страховой компании полностью или в части, может только грамотный и опытный в страховых делах юрист-практик.

Поскольку суброгационное требование основано на юридических фактах, то неправильно оформленные определенные документы позволяют поставить под сомнение наличие ключевого факта, без которого требование в порядке суброгации будет отклонено судом как не доказанное по праву либо по размеру.

Если Вы получили требование об уплате суброгационного долга от страховой компании и хотите узнать, есть ли в документах по Вашей ситуации такая ошибка, задать и получить ответы на вопросы по Вашей ситуации, мы предлагаем Вам воспользоваться бесплатной консультацией нашего юриста.

Если уклониться от уплаты суброгационного долга нельзя, Вам следует договориться об условиях его погашения.

«В основе всякой добродетели, всякого благоразумного поступка лежат компромисс и коммерческая сделка.»

Эдмунд Бёрк

Взыскание суброгационной задолженности в России с физических лиц (граждан) большинством страховых компаний осуществляется с большим количеством сложностей и затруднений.

Это связано с тем, что данный бизнес-процесс не отлажен как следует внутри самих страховых компаний.

Являясь побочной формой деятельности при осуществлении основной (страхование рисков), суброгационное взыскание, нередко, либо делегируют коллекторских агентствам за процент, либо вовсе не осуществляют в своей массе, особенно, когда речь идет о небольших суммах (до 100 000 руб.).

Страховая компания всегда рада должнику, который добровольно готов заплатить свой суброгационный долг, и готова как на торг по размеру долга, так и на рассрочку платежа при его оплате, хотя здесь политика каждого Страховщика может быть индивидуальна.

Ведь затраты и издержки по принудительному взысканию с гражданина суброгационного долга достаточно велики, особенно, если у данного лица нет ни имущества, ни официальных источников дохода, — ничего, на что можно обратить взыскание.

Даже если у должника в настоящий момент есть имущество либо источник дохода, нет никаких гарантий, что они сохранятся на момент непосредственного взыскания по исполнительному листу, либо на них не будет обращено взыскание другими кредиторами.

Само по себе наличие желания и возможности у должника для погашения суброгационного долга является цивилизованным и добросовестным подходом человека к данной ситуации, приветствуется и поощряется руководителями и менеджерами страховых компаний.

Грамотная правовая позиция по делу и навык ведения переговоров позволяют нашим юристам (адвокатам) добиться отличных условий для должника по погашению суброгационного долга, даже в ходе судебного процессе о его взыскании, — по мировому соглашению.

Чтобы добиться выгодных суброгационному должнику условий погашения его долга необходимо, чтобы переговоры с представителями страховой компании проводили профессиональные представители суброгационных должников, — юристы (адвокаты) нашей юрфирмы.

Причем, сначала как и по другим категориям дел в сфере страхования рисков создается правовая позиция на стороне суброгационного должника, а уже далее, проводятся переговоры с представителями страховой компании, в ходе которых обсуждаются размер и условиях погашения суброгационного долга.

Чем лучше у суброгационного должника правовая позиция по делу, тем лучше условия соглашения об урегулировании суброгационного долга в части размера его оплаты и рассрочки в его погашении, так как ситуации на практике встречаются спорные, с неясными судебными перспективами.

Не беда, если иск о взыскании суброгационной задолженности уже подан на должника в суд, так как судебный процесс всегда можно завершить мировым соглашением (взаимовыгодной и устраивающей обе стороны договоренностью по существу дела).

Страховые компании в России при взыскании суброгации сначала взыскивают ту часть, которая покрыта договором страхования ответственности (например, в случае ДТП это договор ОСАГО и ДСАГО), а остаток не возмещенного ущерба уже предъявляют к виновнику его возникновения.

Тогда виновнику ущерба кредиторы звонят по телефону, объясняют суть ситуации и предлагают получить документы, подтверждающие наличие у должника суброгационного долга, далее направляют письменную претензию с пакетом документов, а со временем подают исковое заявление в суд.

Не имеет принципиального значения, на какой вышеперечисленной стадии находится Ваше суброгационное дело, если Вы еще не успели наделать по нему серьезных ошибок, так как наши юристы (адвокаты) даже в суде разрешат разногласия со страховой компанией в Вашу пользу.